Asigurarea personală auto este un subiect destul de complex atunci când vine vorba despre acoperirea oferită în cazul închirierii unei mașini. Mulți șoferi își pun întrebarea dacă asigurarea proprie poate acoperi și eventualele daune apărute în timpul folosirii unei mașini închiriate, iar răspunsul nu este întotdeauna simplu.
A înțelege când și cum poate acționa asigurarea auto personală pentru a acoperi închirierea unei mașini necesită o analiză atentă a tipului de asigurare, a condițiilor specifice stipulate în contract și a tipurilor de riscuri pe care le implică o astfel de situație.
Un aspect important de avut în vedere este că polițele de asigurare auto, fie ele RCA (Răspundere Civilă Auto) sau CASCO, sunt de obicei adaptate pentru a acoperi vehiculul personal, nu unul închiriat.
Cu toate acestea, există cazuri și excepții când o asigurare personală poate să ofere protecție, însă trebuie să fie clarificate condițiile exacte și limitele acoperirii înainte de a considera că o astfel de asigurare va fi utilă.
Ce este asigurarea personală auto și ce acoperă de regulă?
Asigurarea auto personală poate fi de două tipuri principale: RCA și CASCO. RCA este obligatorie și acoperă daunele provocate terților în cazul unui accident, adică despăgubirea celor afectați, dar nu și pe cea a propriului vehicul.
În schimb, CASCO este o asigurare facultativă și oferă protecție împotriva mai multor riscuri, inclusiv accidente, vandalism, furt, incendiu, sau alte evenimente neprevăzute care pot afecta mașina asigurată.
De regulă, o asigurare CASCO personală este legată strict de mașina specifică înregistrată în poliță și, prin urmare, nu va acoperi un vehicul care nu aparține asiguratului. Totuși, în unele cazuri, polițele CASCO mai complexe sau extinse pot include anumite clauze speciale care permit acoperirea parțială și pentru un vehicul închiriat.
Există asigurare auto personală care poate acoperi și închirierea unei mașini?
În unele cazuri, asigurarea auto personală poate acoperi și o mașină închiriată, însă acest lucru depinde de politica specifică a asigurătorului și de condițiile contractuale.
De exemplu, în cazul anumitor companii de asigurări din SUA, sunt oferite polițe de asigurare care extind acoperirea și pentru mașinile închiriate. În Europa, inclusiv în România, astfel de clauze sunt mai rare, dar nu imposibile.
Unele polițe CASCO pot permite includerea unei clauze de “extindere a acoperirii” pentru mașinile închiriate, deși acest lucru presupune, de regulă, o primă suplimentară. Aceste clauze sunt adesea întâlnite la persoanele care călătoresc frecvent și care au nevoie de o soluție flexibilă pentru a acoperi diverse vehicule închiriate în mai multe locații.
Înainte de a te baza pe o astfel de acoperire, este necesar să citești cu atenție termenii și condițiile și să întrebi direct asigurătorul dacă polița ta specifică include sau poate include o astfel de extindere.
Polița de asigurare a cardului de credit și acoperirea pentru închirieri auto
Un alt mod prin care se poate obține o acoperire pentru închirierile auto este prin intermediul cardurilor de credit. Multe carduri de credit premium oferă beneficii adiționale de tip asigurare auto atunci când vehiculul este închiriat cu respectivul card.
În general, aceste polițe sunt oferite direct de banca emitentă a cardului și includ anumite acoperiri limitate pentru daunele sau furtul mașinii închiriate.
Aceste polițe sunt utile mai ales în cazul călătoriilor internaționale, unde polița CASCO poate să nu fie valabilă. Totuși, aceste acoperiri oferite de cardurile de credit au limitări stricte și condiții speciale. În plus, multe carduri de credit oferă doar asigurare de bază, care poate să nu fie suficientă în cazurile în care apar accidente grave.
Este important de verificat dacă această asigurare acoperă toate tipurile de daune sau doar anumite incidente (ex. doar daune provocate de coliziuni, dar nu și furt).
Asigurarea auto a firmei de închirieri – o soluție potrivită pentru majoritatea
Majoritatea companiilor de închirieri auto, cum ar fi https://www.rentexpert.ro, oferă o gamă largă de asigurări dedicate pentru mașinile închiriate. Aceste asigurări sunt destinate să ofere protecție completă, chiar și pentru acei clienți care nu au o acoperire proprie aplicabilă. În general, aceste asigurări sunt împărțite în mai multe categorii:
CDW (Collision Damage Waiver) – Acest tip de asigurare limitează responsabilitatea financiară a clientului pentru eventualele daune, până la o sumă deductibilă. De exemplu, în cazul unui accident, clientul va trebui să achite doar valoarea deductibilă, restul fiind acoperit de CDW.
SCDW (Super Collision Damage Waiver) – Este o extensie a CDW, care elimină complet sau reduce substanțial valoarea deductibilă, oferind astfel o protecție aproape totală. Aceasta este preferată de cei care doresc o acoperire completă, fără griji.
Asigurare de furt (Theft Protection) – În cazul unui furt, această asigurare acoperă daunele financiare, reducând astfel povara clientului.
Ce costuri și beneficii implică asigurarea oferită de firmele de închirieri auto?
Deși asigurările oferite de companiile de închirieri sunt o soluție convenabilă, ele vin și cu anumite costuri. În general, aceste polițe au un tarif zilnic, care se adaugă la prețul de închiriere, ceea ce poate ridica prețul total.
Beneficiul constă însă în faptul că acoperirea este completă și concepută specific pentru situații legate de închirieri, ceea ce înseamnă că riscurile majore sunt acoperite.
Cei care închiriază frecvent ar putea să ia în considerare varianta unei asigurări anuale de închirieri auto, care oferă o acoperire generală pentru toate închirierile efectuate într-un anumit interval de timp. Acest tip de poliță poate fi mai avantajos pe termen lung decât achiziționarea zilnică a unei asigurări de la fiecare companie de închirieri în parte.
Factori care pot influența decizia de a achiziționa o asigurare suplimentară
Alegerea de a folosi o asigurare personală auto pentru acoperirea unei închirieri sau de a cumpăra una de la compania de închirieri depinde de mai mulți factori:
Frecvența închirierilor: Dacă închiriezi ocazional, o asigurare oferită direct de compania de închirieri poate fi mai convenabilă. Dacă, în schimb, călătorești des și închiriezi frecvent mașini, o asigurare anuală ar putea fi mai avantajoasă.
Destinația: În unele țări, legislația locală poate impune anumite tipuri de asigurări pentru vehiculele închiriate, iar acoperirea personală poate să nu fie suficientă.
Valoarea deductibilă: Este important de verificat valoarea deductibilă din polițele oferite de companiile de închirieri. Uneori, costul unei asigurări cu deductibilă zero poate fi mai convenabil decât plata unei sume mari pentru reparații.
Tipul vehiculului: Dacă închiriezi o mașină scumpă sau un vehicul de lux, este esențial să ai o acoperire completă, întrucât reparațiile pot fi foarte costisitoare.
Recomandări și concluzii pentru cei care închiriază frecvent mașini
În general, cei care închiriază frecvent sunt sfătuiți să opteze pentru o acoperire specializată, chiar dacă aceasta implică un cost suplimentar. Asigurarea oferită de companiile de închirieri auto, cum este și cazul Rentexpert.ro, este cea mai sigură opțiune și este concepută pentru a acoperi riscurile asociate. În plus, o asigurare specifică pentru mașinile închiriate oferă liniștea necesară, fără a compromite bugetul pe termen lung.
Astfel, pentru majoritatea șoferilor, în special pentru cei care călătoresc ocazional, soluția optimă este achiziționarea unei asigurări dedicate pentru închirierea auto direct de la firma de închirieri.
